Viele wissen nicht, dass sie bis zu 738 Euro Bonus vom Spar-Zuschuss erhalten könnten.
Suchen Sie nach einer einfachen Möglichkeit, Ihre Ersparnisse ohne zusätzlichen Aufwand zu erhöhen? Die Antwort könnte sich in Ihrer jährlichen Steuererklärung verbergen. Mit einem einfachen Kreuzchen könnten Sie bis zu 738 Euro steuerfrei dazugewinnen. In einigen Fällen könnten auch Bürgergeld-Empfänger diesen Bonus beanspruchen.
In diesem Artikel erklären wir, wie auch Sie von diesem Vorteil profitieren und nebenbei etwas Geld sparen können.
Worum geht es bei dieser Zulage?
Die jährliche Steuersaison steht an und damit verbunden tickt die Uhr für die Steuererklärung 2022. Warten Sie also nicht zu lange, damit Sie vom 700 Euro Bonus profitieren können.
Der Staat bietet Sparboni an, die von der Steuer befreit sind. Diese Initiative soll diejenigen belohnen, die auf bestimmte Weise sparen, wie durch die „vermögenswirksamen Leistungen“ (oft als VL bezeichnet). Das Schöne an den VL ist, dass Ihr Arbeitgeber zu diesem Sparplan beiträgt, wodurch Ihr Sparguthaben erhöht wird. Sie haben die Freiheit zu entscheiden, wo Sie diese Gelder anlegen möchten, sei es in einem Aktienfonds oder einem Bausparvertrag.
Dieser Bonus variiert, kann aber jährlich über die Steuererklärung beantragt werden. Der mögliche jährliche Bonus liegt bei beeindruckenden 480 Euro pro Person vom Arbeitgeber!
Wer hat Anspruch auf den Bonus?
Wenn Ihr Arbeitgeber VL anbietet, sind Sie bereits auf dem richtigen Weg, die sogenannte Arbeitnehmersparzulage zu erhalten. Indem Sie das vorgegebene Feld im Mantelbogen Ihrer Steuererklärung ankreuzen (unter „Festsetzung der Arbeitnehmer-Sparzulage), schalten Sie zusätzliche Ersparnisse direkt frei.
Es gibt jedoch einen kleinen Haken. Die Regierung möchte Arbeitnehmer mit niedrigerem Einkommen bevorzugen, daher gibt es Einkommensgrenzen. Diese Grenzen hängen von der VL-Anlageentscheidung ab:
- Aktienfonds/Aktien: Wenn Sie ledig sind und bis zu 20.000 Euro jährlich verdienen (oder 40.000 Euro für gemeinsam veranlagte Paare), sind Sie berechtigt.
- Bausparen: Das Limit liegt bei 17.900 Euro für Alleinstehende und 35.800 Euro für Paare.
Wie hoch ist der Bonus?
Der genaue Betrag des Sparbonus hängt auch vom Anlagetyp ab. Bei Aktienfonds beträgt der Sparbonus aktuell 20% des jährlichen Betrags (maximal 400 Euro). Beim Bausparen sind es 9% (maximal 470 Euro).
Hier ist eine gute Nachricht: Wenn Sie zwei VL-Verträge haben (z.B. einen für Aktien und einen für Bausparen), können Sie auch für beide Boni erhalten! Das macht insgesamt 123 Euro extra pro Jahr. Über sechs Jahre summiert sich das auf 738 Euro – vorausgesetzt, Sie nutzen den Bonus voll aus.
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Können auch Bürgergeld-Empfänger vom Spar-Zuschuss profitieren?
Ja, grundsätzlich können auch Empfänger von Bürgergeld von den vermögenswirksamen Leistungen (VL) und dem Arbeitnehmersparzuschuss profitieren, sofern sie anspruchsberechtigt sind und die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen. Es gibt jedoch einige Aspekte zu beachten:
1. Einkommensgrenzen
Die staatlichen Förderungen, wie der Arbeitnehmersparzuschuss, sind an Einkommensgrenzen gebunden. Bürgergeld-Empfänger liegen in der Regel unter diesen Grenzen und könnten somit berechtigt sein.
2. Anspruch auf VL
Um von VL zu profitieren, muss man überhaupt einen Anspruch darauf haben. Das bedeutet, man muss in einem Arbeitsverhältnis stehen, in dem der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt.
3. Anrechnung auf Bürgergeld
Während die VL selbst nicht auf das Bürgergeld angerechnet wird, kann es sein, dass die Zulagen, die man durch den Staat erhält, als Einkommen angesehen und dementsprechend angerechnet werden, sofern diese über den Freibetrag hinausgehen. Es ist daher ratsam, sich vorher bei der zuständigen Stelle zu informieren.
4. Verfügbarkeit des Geldes
VL-Verträge haben in der Regel eine Laufzeit von sechs Jahren, plus ein Sparjahr. Das bedeutet, dass das Geld in dieser Zeit nicht verfügbar ist, es sei denn, man kündigt den Vertrag vorzeitig. Bei vorzeitiger Kündigung verliert man jedoch in der Regel die staatlichen Zulagen und eventuell auch Teile des Arbeitgeberbeitrags.
5. Freibeträge
Es gibt bestimmte Freibeträge für Vermögen bei Bürgergeld-Empfängern. Wenn durch die VL und andere Ersparnisse dieser Freibetrag überschritten wird, kann dies Auswirkungen auf den Bürgergeld-Bezug haben.
So beantragen Sie diesen steuerfreien Vorteil
1. Bonus beantragen
Jedes Jahr gibt es im Mantelbogen der Steuererklärung einen Abschnitt mit dem Titel „Arbeitnehmersparzuschuss beantragen“. Kreuzen Sie ihn einfach an und tragen Sie eine „1“ für sich selbst (und gegebenenfalls für Ihren Partner) in Zeile 42 ein.
2. Dokumentation
Ihr Finanzinstitut kümmert sich um den Papierkram und sendet die erforderlichen Unterlagen direkt an das Finanzamt.
3. Flexible Fristen
Der Bonus für das Jahr 2022 kann bis Ende 2026 beantragt werden.
4. Für Nicht-Abgabe
Wenn Sie keine vollständige Steuererklärung abgeben, füllen Sie einfach das Deckblatt aus und senden es an das Finanzamt.
5. Zahlung
Obwohl jährlich beantragt, wird der Bonus am Ende Ihres VL-Vertrags ausgezahlt.